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売掛金担保融資(ABL)とファクタリングの違い

どちらも資金調達に困ったときの選択肢

中小企業が資金調達の必要に迫られたときに、最大のネックとなるのが担保を用意するのが難しい点です。この点は大企業と中小企業の違いといってもよいでしょう。融資を受ける際に担保となる価値のある不動産や有価証券を用意できるかどうか。中小企業の多くはこれを用意できないために資金調達に支障をきたしてしまうケースが非常に多いのです。

そんな担保がなくて、思うように資金調達ができない状況に役立つの融資制度があります。それが売掛金担保融資(ABL)とファクタリングです。どちらも企業が保有している売掛金を担保にして融資を受けることができます。売掛金を「企業の財産」として扱うことで融資を行う際に担保として認定する制度です。これら不動産など一般的な担保として扱われる財産を持ち合わせていない中小企業でも融資を受けることができるというわけです。

それぞれの特徴や違いについて

では同じ売掛金を担保にして融資を受けることができるこの2つの制度にはどのような違いがあるのか、それを知るためにはまずそれぞれの制度について知っておくことが大事です。最大の違いはその担保になる売掛金を譲渡するかどうかにかかっています。

売掛金とは簡単に言ってしまえば取引先企業に貸しているお金ということになります。担保として利用できるのもそれがきちんと回収できることを前提にしているわけです。売掛金担保融資(ABL)ではこの売掛金を通常の担保として使用するのに対し、ファクタリングでは融資を行う金融機関に対してその売掛金を完全に譲渡する形となります。つまり前者では売掛金の回収は融資を受けている企業が行うのに対し、後者では融資を行い、譲渡を受けた金融機関が行う形となります。

この大きな違いは利用する際の手続き・手順にも影響を及ぼします。ファクタリングの場合は売掛金を抱えている企業に対して請求金額を確認したうえで、ファクタリングを行うことへの承諾を求める必要があります。その意味では売掛金担保融資(ABL)と比べて、取引先企業の協力・承認が必要な制度ともいえます。

どちらが適しているのかは目的のケースバイケースで異なります。売掛金を手っ取り早く現金化したいならファクタリングサービスの方が適していますが、取引先との関係を重視する、あるいは自社の資金繰りの状況を取引先や金融機関にあまり知られたくない場合には売掛金担保融資(ABL)が適しています。こうした経営状況や、どれだけ緊急に資金調達を必要としているかなどを考慮したうえで判断することが大事です。

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