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ファクタリング業者徹底比較

ファクタリング業者はどのように選べばいいのでしょうか。

ファクタリングによる資金調達を検討している方のために、今回は各ファクタリング業者の特徴やデメリットなどを徹底比較しました。

手数料や入金までのスピード、対応している範囲などを比較して、ぜひ自分に合ったファクタリング業者を見つけてください。

ファクタリング業者選びのポイントは?

日本国内において、ファクタリングはまだ普及し始めたばかりということもあり、売掛金の買い取りを行うファクタリング業者にも大小様々な企業が存在しています。

質の悪いファクタリング業者を選んでしまうと、高い手数料を取られてしまったり、資金化までに長い時間がかかってしまうこともあるため、注意しましょう。

次のポイントをふまえて、優良なファクタリング業者を選んでください。

1.契約方法の種類が選べるかどうか

ファクタリングの契約方法には、3社間契約と2社間契約の2種類があります。

3社間契約・・・自社と売掛先、ファクタリング業者の間で売掛債権の譲渡を成立させる。
2社間契約・・・自社とファクタリング業者の間だけで契約を成立させる。

3社間契約と2社間契約の大きな違いは、取引先に資金調達をした情報が伝わるか伝わらないかという点です。

3社間契約では売掛先も契約手続きに関わってくるため、ファクタリングによる資金調達をした事実は当然伝わってしまいます。

場合によっては「あの会社は経営状態が悪いんじゃないのか」と疑われてしまう原因にもなるため注意が必要です。

大半のファクタリング業者は2社間と3社間のどちらにも対応していますが、念のため事前にどのような契約でファクタリング取引ができるのかを確認しておきましょう。

2.取り扱っている買取額の範囲

取り扱える買取額の下限と上限は、ファクタリング業者によって異なります。

最低10万円からの買い取りに対応している業者もいれば、100万円以上の売掛金を中心に取り扱っている大口専門の業者も存在します。

取り扱い限度額については公式サイトなどで公開されていることもあるため、自分の希望額でもちゃんと契約ができるのか、事前に確認しておくようにしましょう。

3.手数料が適正かどうか

ファクタリング業者から買い取り条件が提示されたときは、手数料が適正かどうかを必ず確認するようにしましょう。

ファクタリングの手数料は金額や契約の種類、売掛先によっても変わってきますが、2社間契約では10~20%、3社間契約では5~10%が相場となっています。

あまりに相場からかけ離れている場合は、ほかの業者にも見積もりをお願いしたり、手数料が高くなっている理由の説明を求めてください。

4.個人事業主の方は利用対象にも注意

ファクタリング業者のなかには利用を「法人企業のみ」に限定しているところもあります。

個人事業主の売掛債権は法人企業のものと比べると信頼性が低く、買い取るリスクが高いため、個人事業主とのファクタリング取引を事前に断っている業者も多いのです。

規模の大きい契約を中心に扱っている業者もいれば、中小企業や個人事業主の小口の依頼に特化した業者もいるので、事前に利用者の傾向や実績などをよく確認しておくようにしましょう。

5.対応エリアと営業所の所在地を確認

ファクタリング契約では担当者との面談が必要であることが一般的です。

利用するファクタリング業者の本社や営業所から遠く離れていると、交通費の負担が大きくなるため、できるかぎり自分の住んでいるエリアから営業所(事務所)が近いファクタリング業者を優先して探すようにしましょう。

担当者に出張してもらうという方法もありますが、出張にかかった費用などは利用者に請求されることになるため、注意が必要です。

また、ファクタリング業者によっては対応エリアを関東や九州、関西などに限定している場合もあります。

事前に自分の居住地域が、サービス提供エリア内に入っているのかどうかを、公式サイトで情報を調べるか、問い合わせで確認しておきましょう。

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三共サービス

→ 三共サービス

  • 設立:2001年7月
  • 営業所:東京のみ
  • 取扱金額:50万円~
  • 下限手数料:1.5%~

三共サービスの特徴や強み

三共サービスは手数料の安さが特徴のファクタリング業者です。

3社間契約では1.5%、2社間契約でも5%という格安の下限設定がされています。

手数料の上限に関しては情報が公開されていませんが、下限が低い分、審査後に提示される手数料も低く設定されることが期待できます。

買い取り金額も50万円から対応しており、コストを抑えてファクタリングを利用したい方におすすめです。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメールフォームから利用の相談や申込みをします。
  2. 面談後、売掛先の審査を開始します。
  3. 審査終了後、買取条件が提示されます。
  4. 提示された条件に同意して契約を完了すれば、即日入金されます。

デメリット

三共サービスは顧客を法人企業に限定しているため、個人事業主の方は利用することができません。

また、入金は最短でも申込みの翌日になるため、即日入金を希望している方にもおすすめできません。

利用体験者の声

(50代・男性・建築業)

他の見積もりと比較しても、ここの手数料が一番安かったです。業界最安という評判も納得の内容でした。高い業者では三共サービスの2倍以上で見積もりを出されていたので、こんなに変わるものなのかと驚きました。

(40代・女性・小売業)

初めての利用だったのですが、初歩的な質問や相談にも丁寧に対応していただいたので助かりました。審査後に提示された条件も良心的な内容で、入金まで安心して利用することができました。また、急な資金が必要になったときは、ぜひ利用したいなと思います。

エルネスト ファクタリング

→ エルネスト ファクタリング

  • 設立:2016年9月
  • 営業所:東京のみ
  • 取扱金額:3億円まで
  • 下限手数料:3%~

エルネスト ファクタリングの特徴や強み

東京に本社を置くファクタリング会社です。

取り扱い金額は最高3億円、手数料は下限3%に設定されており、幅広い業種や売掛債権に対応しているのが特徴です。

売掛金が100%であった場合、留保金は10%から20%です。あくまでもこの留保金の預かりは一時的なものであり、決済が終われば返金されるので安心してください。

公式サイトでは無料診断のウェブサービスなども提供されており、どれくらいの資金が確保できるのか、契約ができる状況なのかなどを手軽に診断することができます。

申込手続きの流れ

  1. 電話や公式サイトからファクタリング契約を申込みます。
  2. 指定された必要書類を用意して、面談と売掛先の審査を開始します。
  3. 審査後に提示された条件に同意すれば契約完了です。
  4. 契約完了後、買い取り分の金額が即日、指定口座に振り込まれます。

デメリット

エルネストのデメリットは、契約前に担当者との面談が必要である点です。

面談は東京本社、もしくは担当者に出張してもらう必要があるため、首都圏以外の利用者には交通費などの負担が発生します。

利用体験者の声

(40代・男性・建設業)

即日というわけにはいきませんでしたが、面談後はスムーズに手続きを進めることができ、無事200万円の資金調達ができました。2社間ファクタリングで契約できたので、取引先にも知られずに資金調達ができて、本当に良かったです。

(50代・男性・製造業)

債務超過が続いていて銀行などからの融資がまったく受けられない状況だったのですが、相談してみたところファクタリングなら十分に資金調達ができるとわかり、安心しました。担当者の方の対応も丁寧で、初めてのファクタリングでしたがスムーズに契約できました。

ファクタリング東京

→ ファクタリング東京

  • 設立:1998年5月
  • 営業所:東京のみ
  • 取扱金額:10万円~1億円
  • 下限手数料:非公開

ファクタリング東京の特徴や強み

ファクタリング東京は、個人事業主や中小企業の小口買い取りに強いファクタリング業者です。

買取額10~30万円程度からファクタリングを申し込むことができ、最短で即日での資金調達も可能です。建設業や運送業、広告代理店や医療報酬など対応業種も幅広く、小口だけではなく最高1億円までの買い取りも取り扱っています。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメール、ウェブの相談ファームから契約を申し込むことができます。
  2. 売掛先企業の審査後、契約内容が提示されます。
  3. 契約が完了すれば、買い取り金額が入金されます。

デメリット

ファクタリング東京のデメリットは手数料が非公開となっている点です。

上限や下限も公開されていないので、実際に相談や審査を申し込むまでは買取額を把握することができません。

利用体験者の声

(30代・男性・運送業)

これまでにも何社かでファクタリングを利用してきたのですが、ファクタリング東京は対応スピードが早いので急ぎのときでも安心して利用することができます。同じ業者でリピートして利用したい人にはおすすめだと思います。

(40代・女性・個人事業主)

個人事業主でも利用できるのはありがたいです。ほかの業者ではなかなか受けてくれない少額の買い取りにもちゃんと対応してくれるので助かっています。手続きも難しくないので、気軽に利用できるのがファクタリング東京の良い点だと思います。

ビートレーディング

→ ビートレーディング

  • 設立:2012年4月
  • 営業所:東京、大阪、福岡
  • 取扱金額:100万円~3億円
  • 下限手数料:非公開

ビートレーディングの特徴や強み

ビートレーディングは業界大手のファクタリング業者として知られています。

豊富な買取実績があり、迅速な対応と適正な手数料で高い評価を得ています。

最高3億円まで買い取り対応しており、法人や個人事業主のほか、医療や介護報酬のファクタリングにも対応しています。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメールなどから無料の仮査定を受けることができます。
  2. 必要書類を提出後に本査定が行われます。
  3. 本査定の終了後、買い取り条件が提示されます。
  4. 契約を完了すれば、即日で入金されます。

デメリット

幅広いファクタリングを取り扱っているビートレーディングですが、売掛債権の種類や内容によっては、手数料の負担が大きくなってしまうこともあります。

利用体験者の声

(40代・男性・サービス業)

対応がスピーディで説明もわかりやすく、納得のいく契約ができました。こちらの業界に関する理解や知識もしっかりしていて、担当者の対応や質もかなり良かったです。業者選びで迷っているならとりあえず一度査定をお願いしてみて、損はない業者だと思います。

(50代・男性・建築業)

ネットの口コミなどを見てみると、こちらのファクタリング業者が一番信頼できそうだったので申し込んでみることにしました。売掛債権の買い取りだけではなく、コンサルティングの面から資金繰りに関するアドバイスも貰えたので助かりました。

ファクタープラン(FACTOR PLAN)

→ ファクタープラン

  • 設立:非公開
  • 営業所:東京のみ
  • 取扱金額:5000万円まで
  • 下限手数料:非公開

ファクタープランの特徴や強み

ファクタープランは利用者からの満足度が高いファクタリング業者です。

リピート率92.7%、満足度95.2%、資金調達成功率95.2%という実績を叩き出しています。

取り扱い金額は最大5000万円。2社間ファクタリングを中心に買い取りを行っていて、出張を利用すれば全国のエリアで利用が可能です。

申込手続きの流れ

  1. 電話または問い合わせフォームから利用を申し込むことができます。
  2. 担当者の案内に従って仮審査を受けます。
  3. 必要書類と一緒に面談を受け、審査を開始します。
  4. 提示された条件に同意すれば契約完了です。

デメリット

ファクタープランは公開されている情報が少なすぎる点が不安要素です。

ファクタリング手数料のほか、企業の設立年や代表者、資本金などの基本情報も非公開となっているため、具体的な規模や実績が不明確です。

利用体験者の声

(40代・男性・サービス業)
担当者のサポートは親切で相談もしやすかったです。ただ、従業員が少ないのか対応スピードには少し怪しいところがあったので、HPで宣伝している即日入金とかは難しいんじゃないかなーと思います。

(30代・男性・製造業)
2社間取引で200万円ほどの売掛債権を買い取ってもらいました。3社間取引と比べると手数料が高くなるとのことでしたが、資金調達を知られることなくできたので、結果には満足しています。

リソースプロ

→ リソースプロ

  • 設立:2017年1月
  • 営業所:東京のみ
  • 取扱金額:5000万円まで
  • 下限手数料:非公開

リソースプロの特徴や強み

リソースプロは即日5000万円まで入金可能で、大口の買い取りを得意としているファクタリング業者です。

2017年に設立されたばかりのベンチャー企業ですが、資金力は豊富であるため、入金スピードには信頼性があります。

申込手続きの流れ

  1. ウェブの問い合わせフォームから申込みや相談ができます。
  2. 簡単なヒアリングを受けた後、仮審査がおこなわれます。
  3. 面談日を設定して、必要書類を提出します。
  4. 面談と本審査が終われば、買い取り条件が提示されます。
  5. 契約完了後、指定の口座に入金されます。

デメリット

大口の買い取りが中心であるため、100万円以下などの小口の買い取りは難しい可能性があります。

また、個人事業主の場合は年商2000万円以上、取引先が法人の売掛債権のみに限定されているため、法人企業と比べると利用しにくくなっています。

利用体験者の声

(30代・男性・IT業)

金額が大きくなるとその分対応にも時間がかかる場合が多かったのですが、リソースプロは300万円以上の大口でも即日対応してもらえるので助かります。ただ、スタッフの質には当たり外れがあるかなって感じです。気になる場合は変えてもらうようにお願いした方がいいかも。

(40代・男性・建設業)

手数料はほかの業者と比べると若干高めですが、その代わり入金までが早いので急ぎのときには便利です。売掛先の審査もそこまで厳しくされるわけではないので、よほど条件が悪くない限りは対応してくれると思いますよ。

西日本ファクター

→ 西日本ファクター

  • 設立:2017年9月
  • 営業所:福岡
  • 取扱金額:3000万円まで
  • 下限手数料:2.8%~

西日本ファクターの特徴や強み

西日本ファクターは営業範囲を九州・中国エリアに限定しているファクタリング業者です。

入金は最短即日対応で、保証人や担保なしで申込みができるなど、中小企業の経営者や個人事業主の方にとっても利用しやすいサービスです。

2社間取引では最大1000万円、3社間取引では最大3000万円まで取り扱っており、30万円からの小口買い取りにも対応しています。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメール、ウェブから利用を申し込むことができます。
  2. 担当者から連絡をもらい、審査のための手続きを開始します。
  3. 売掛先の審査がおこなわれます。
  4. 必要書類の提出後、契約書を作成して条件に合意すれば入金されます。

デメリット

全国対応はしていないため、九州・中国以外の地域の方は利用できません。

利用体験者の声

(40代・男性・建設業)

大きな仕事が急に入ったので、資金調達のためにファクタリングを利用することにしました。希望していた金額とほぼ変わらない条件を提示してくださったので助かりました。小口から大口まで柔軟に対応してくれるので、必要な金額にかかわらず利用しやすいのが良いところです。

(50代・男性・建設業)

東京の業者よりも本社が近いので、交通費などの負担も少なく相談や面談が気軽にできました。担当者の男性の対応や人柄も親しみやすく、地元密着型の企業といった感じでした。ファクタリングを初めて利用する経営者の方にもおすすめできる業者だと思います。

ファクタリングゴールド

→ ファクタリングゴールド

  • 設立:2004年11月
  • 営業所:福岡
  • 取扱金額:30万円~
  • 下限手数料:非公開

ファクタリングゴールドの特徴や強み

ファクタリングゴールドは、九州エリア限定のファクタリング業者です。

会社名は中洲貴金属株式会社で、ファクタリングのほかコンサルティング事業も手掛けています。

法人企業のほか、個人事業主の小口買い取りにも対応しており、独自の審査基準を設けることで対応スピードを短縮化しているのが特徴です。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメール、FAXから申し込むことができます。
  2. 買い取り内容のヒアリング後、審査が開始されます。
  3. 提示された買い取り条件に同意すれば、契約完了です。

デメリット

手数料や取り扱い金額の上限、下限については情報が公開されていないため、提示される買い取り条件などは一度他社の見積もりと比較しておいた方がいいでしょう。

また、買い取りは数十万円単位から数百万円の契約が中心で、あまり大口の買い取りなどは得意としていません。

利用体験者の声

(30代・男性・運送業)

2社間のファクタリング契約でしっかりと資金調達することができました!300万円の資金調達でしたが、申込みから入金まではたった2日でした。郵送やメールだけで契約や相談もすることができたので、忙しい自分にはとても助かりました。

(40代・男性・サービス業)

福岡にもファクタリングの業者は何社かありますが、ファクタリングゴールドは担当者の対応が柔軟で、希望や条件の調整もしやすかったです。手数料の平均などが公開されてなかったので最初は不安でしたが、実際に提示された条件はとても良心的な内容だったので安心しました。

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ジャパンマネジメント

→ ジャパンマネジメント

  • 設立:不明
  • 営業所:東京、福岡
  • 取扱金額:50万円~5000万円
  • 下限手数料:3%~

ジャパンマネジメントの特徴や強み

東京と福岡に営業所があるファクタリング業者です。

面談や出張依頼などはどちらか近い営業所に頼むことができるため、交通費などの負担が少なく、幅広いエリアに対応しているのが特徴です。

即日5000万円まで対応できるなど、資金力も安定しており、2社間のファクタリング手数料も下限3%と低く設定されています。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメールから利用を申し込みます。
  2. ヒアリングを受けた後、必要書類を提出します。
  3. 売掛先の本審査の後、契約を完了すれば入金がおこなわれます。

デメリット

2社間契約でも下限手数料は3%と低く設定されてはいますが、実際に提示される手数料は相場の10~20%程度になることが多いようです。

また、東京と福岡の2つに拠点を置くファクタリング業者ではあっても、本社は福岡にあり、支店である東京営業所の規模はそれほど大きくないため、十分な対応力があるとは言えません。

利用体験者の声

(40代・男性・製造業)

福岡本店の方でファクタリングの契約をしました。あまり希望額は大きくなかったのですが、最初の電話や出張面談時も丁寧に真摯な態度で対応してくださったのが印象的でした。手続きもスムーズで、支払期限にも無事間に合わせることができました。

(30代・女性・販売業)

申込みから査定結果のお知らせまでが本当に早かったです。少し急ぎで資金調達がしたいことを伝えると、こういった依頼や相談に慣れているのか、スタッフの方から的確なアドバイスやサポートをいただけました。自分は申込みをした時間帯が午後だったので、入金自体は翌日になってしまいましたが、早い時間に電話で依頼すれば即日入金も難しくないと思います。

トラストゲートウェイ

→ トラストゲートウェイ

  • 設立:2017年2月
  • 営業所:福岡
  • 取扱金額:3000万円まで
  • 下限手数料:5%~

トラストゲートウェイの特徴や強み

経営コンサルティングも提供している株式会社トラストゲートウェイのファクタリングサービスです。本社は福岡県にあり、九州エリアの法人企業や個人事業主を専門にファクタリング事業を展開しています。

ファクタリング手数料は下限5%、買取額は最大3000万円まで取り扱っています。入金は最短即日で2社間契約に対応しているので、九州圏の中小企業などの方にはおすすめのファクタリング業者です。

申込手続きの流れ

  1. 電話やメールから依頼を申し込みます。
  2. 指定された必要書類を提出後、仮審査が開始されます。
  3. 担当者との面談後、本審査が開始されます。(初回利用時のみ)
  4. 提示された条件に同意して契約を完了すれば、買取額が入金されます。

デメリット

初回は面談が必要となるため、即日入金ができない可能性があります。

また、九州エリアの法人企業と個人事業主のみを対象としているため、そのほかの地域の方は利用することができません。取り扱い金額も3000万円と比較的中規模であるため、あまり大口のファクタリングには向いていません。

利用体験者の声

(40代・男性・IT業)

地元の福岡に帰ってきて独立したばかりということもあり、なかなか銀行からの融資を受けることができなくて資金繰りに困っていました。ファクタリングはなんとなく複雑というイメージがあったのですが、担当者の方の説明は明確でわかりやすく、いろいろと細かいサポートまでして頂いたので、忙しい月末でも無事に手続きを進めることができました。本当にありがとうございます。

(50代・男性・建設業)

手数料の相場や入金までの早さは、東京の業者と比べてもほとんど変わらない。本社が近い分、九州に住んでいる人はこっちの方が断然コストを抑えられると思いますよ。最初の利用のときはたしかに面談の手間や時間が掛かったけど、2回目以降はほとんど即日で契約から入金まで完了できています。

トップ・マネジメント

→ トップ・マネジメント

  • 設立:2009年4月
  • 営業所:東京のみ
  • 取扱金額:30万円~1億円
  • 下限手数料:非公開

トップ・マネジメントの特徴や強み

東京都千代田区に拠点を置くファクタリング業者です。

2009年から事業を開始し、これまでにファクタリング契約をした法人企業や個人事業主は3万社を超えるなど、業界のなかでも高い信頼性と実績があります。

営業所は東京のみですが、遠方からの利用者には交通費キャッシュバックのサービスを提供しているなど、全国対応に力を入れているのが特徴です。6ヶ月
先の長期売掛金の買い取りにも対応するなど、買い取り率の高さにも定評があります。

申込手続きの流れ

  1. 電話やFAX、ウェブから申し込むことができます。
  2. 売掛先の審査が開始されます。
  3. 必要書類の提出と面談後に買い取り条件が提示されます。
  4. 契約を完了すれば、指定口座に買い取り金額が振り込まれます。

デメリット

口コミでの評判が高いファクタリング業者ですが、手数料に関する情報はほとんど公開されていません。

相場から大きく外れるようなことはないようですが、申し込む金額や売掛債権の種類によっては手数料の負担が大きくなる可能性も考えられるため、査定結果や条件は注意して確認しておく必要があります。

利用体験者の声

(40代・男性・建築業)

これまでに2社間契約を1回、3社間契約を2回トップマネジメントでしました。3社間契約はいろいろとデメリットもありますが、トップマネジメントの場合は、2社間よりも3社間の方がかなり手数料が安くなるので、契約は一度よく比較してみてから決めた方が良いと思います。

(50代・男性・飲食業)

飲食業のファクタリングは数が少ないらしく、どこへ行っても難しい顔をされることが多かったのですが、トップマネジメントの方は実績が豊富な分、対応力にも優れていて安心感がありました。

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まとめ

今回は、各ファクタリング業者の特徴やメリットなどを徹底比較してみました。

ファクタリング業者によって手数料や対応スピード、取り扱い金額などには様々な違いがあります。

「とにかく早く資金調達がしたい!」
「できるだけコストを抑えたい」

など、自分の希望を明確にして、目的に合ったファクタリング業者を選んでください。

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