借りれる時に借りておく

監修：行政書士 渡邉徳人（行政書士事務所WITHNESS 代表・熊本県行政書士会 第05430405号）最終更新日：2026年10月5日

独立開業する方の中には、自己資金だけで「とりあえず」開業できるため、先々の資金繰りや融資についてあまり考えていない方もいます。

しかし、経営は良いときばかりではありません。売上が落ち込み、資金繰りに困ってから借りようとしても、そのときには借りられない、ということは十分にあり得ます。

余裕のあるうちに借りて、返済の実績をつくる

たとえば、自己資金が500万円ある方なら、それをもとに200万〜300万円程度の開業資金の融資を受けることは、それほど難しくありません。ところが、自己資金500万円だけで開業し、使い切ってから困って融資を申し込んでも、そのときにはもう借りられないかもしれません。

余裕のあるうちに借りて、こつこつ返済の実績をつくっておけば、2回目の融資はずっと受けやすくなります。返済がある程度進むと、金融機関のほうから追加の融資を案内されることもあります。

経営者は、困ってから資金を集めに走るのではなく、はじめから「いつでも借りられる状態」をつくっておくことが大切です。借入れが必要ない方でも、開業時に少額の融資を受けておくのは、信用をつくり、数年後に融資を受けやすくするための一つの戦略です。

「金利がもったいない」は本当か

「自己資金だけで足りるのに、利息を払うのはもったいない」と考える方もいるでしょう。しかし、

借入れの金利 ＜ 借りたお金が生む利益

という関係になるなら、借入れは問題ないどころか、経営にとってむしろプラスです。手元の資金に余裕があれば、思わぬ支出や売上の落ち込みにも対応できます。

「借金はしたくない」という気持ちはわかりますが、経営では、先を見すえた資金計画を立てることが大切です。

参考：永遠に借り続ける姿勢「無借金経営は目指すな」