ビジネスローンの審査基準とは？

監修：行政書士 渡邉徳人（行政書士事務所WITHNESS 代表・熊本県行政書士会 第05430405号）最終更新日：2026年10月5日

ビジネスローンは、事業者向けの無担保ローンです。銀行の融資より審査が早く、申込みから数日で借りられるものもあります。一方で、金利は銀行の融資より高めです。審査で見られる点と、使うときの注意点をまとめます。

ビジネスローンの審査の特徴

ビジネスローンの多くは、決算書などの情報を点数化して、借りられるかどうかや金額を判断する「スコアリング」という方法で審査されます。担当者が事業の計画をじっくり聞く融資とは違い、数字で判断できる項目が重視されます。

審査で見られる主な点

決算の内容

直近の決算が赤字だと、審査は厳しくなります。ただし、減価償却費は現金が出ていかない費用なので、「利益＋減価償却費」で返済の力を見る場合もあります。債務超過かどうかも確認されます。

業歴

多くのビジネスローンは、決算書の提出を求めるため、少なくとも1期、銀行系では2期以上の決算を条件にしていることがあります。開業したばかりの方は、日本政策金融公庫の創業向けの融資や、自治体の制度融資を検討しましょう。

税金の納付状況

税金の滞納があると、融資したお金が税金の支払いに回るおそれがあるため、審査に不利です。納税証明書の提出を求められることもあります。

ほかの借入れと返済の状況

ほかの金融機関からの借入れの件数や金額、返済の遅れがないかも確認されます。個人事業主や、代表者が連帯保証人になる場合は、個人の信用情報も見られます。

不動産担保ローンの場合

不動産担保ローンでは、不動産の評価が必要なため、対象の地域が限られていることがあります。

使うときの注意点

• 金利は、銀行の融資や日本政策金融公庫より高めです。返済の目処が立っている、一時的な資金不足に限って使いましょう
• 借りては返すを繰り返すうちに、借入れが膨らむことがあります。返済の計画を先に立ててから借りましょう
• 「審査なし」「必ず借りられる」をうたう業者には注意が必要です（融資詐欺と悪質な業者の見分け方）

急な資金不足にあわてないためには、資金繰り表で数か月先までの入出金を把握し、余裕のあるうちに銀行や日本政策金融公庫から借りておくことが大切です。

参考：借りれる時に借りておく・納税準備資金融資とは？