日本政策金融公庫(国民生活金融公庫)、制度融資(信用保証協会付融資)等の公的融資支援、資金調達、事業計画書なら、行政書士法人WITHNESS

でんさい割引とは?

でんさいとは?

でんさいとは電子記録債権のことで、事業者がスムーズに資金調達が行えるよう、2008年12月に電子記録債権法が施行され、でんさいネットが管理運営を行っています。決済で使われる手形は、作成や保管にコストがかかる上に紛失や盗難のリスクがあり、分割ができないという欠点があります。また売掛債権にも二重譲渡のリスクや、債権の譲渡に対抗するために債務者への通知などの手続きを行わなければいけません。

電子記録債権は、これらの課題を解決した新たな債権です。手形と比較した場合の支払い側のメリットは、
インターネットからデータを送信するだけで発行手続きが完了するので、事務作業の効率化が図れることです。さらに郵送する必要がなく、印紙税の課税対象外なのでコストも軽減できます。受け取り側にとっても集金が不要、取り立てや割引の際の持ち込みが不要。譲渡・割引の分割が可能。受取証が不要なので印紙代の節約になる。盗難・紛失のリスクがないといったメリットがあります。

でんさい取り引きを行うにはまず、でんさいネット及び金融機関と取引契約を行います。その後でんさいネットに発生記録を入力すれば、でんさいという債権が発生します。さらにでんさいネットに譲渡記録を行えば、取引先にでんさいを譲渡できます。支払期日がくると、自動的に口座から資金が引き落とされ、取引先の口座へと払い込まれます。支払いが完了すると支払等記録として記録されるので、事務手続きは不要です。手形と違って、納入企業は支払期日の当日から資金を利用できるメリットがあります。

でんさい割引とは

でんさい割引とはでんさいを金融機関に譲渡し、支払期日より前にでんさいの債権金額を受け取れるサービスです。割引料と手数料が必要ですが、資金繰りが厳しくて手形の支払期日まで待てないときに、資金調達のために利用できるので便利です。

でんさい割引を導入すれば、ペーパーレスで債権の割り引きが可能になります。たとえば500万円の資金が必要なときに、でんさいの債権金額が1,000万円あった場合、500万円分だけ分割して割り引いてくれます。

利用は金融機関のインターネットバンキングを使って行われるのが一般的です。金融機関によって手数料など細かなサービス内容は異なりますが主にでんさいの発生記録、譲渡記録(手形の裏書譲渡と同様のサービス)、分割記録、第三者の保証をつける保証記録、変更記録、支払い等記録、開示、割引、担保などの取り引きが行われます。このうち割引と担保に関しては、銀行の審査に通らないと利用できません。

銀行融資を断られた方でも資金調達可能な「ファクタリング」をご存知ですか?

「売掛金」がある方のための新しい資金調達方法で、銀行返済の条件変更中(リスケジュール)でも赤字決算、債務超過でも、担保不動産、保証人がなくても利用可能です。 利用条件は2つ。
  • 事業資金専用のサービスであること(生活費や教育ローンには利用できません。)
  • 100万円以上の売掛金が必要であること
売掛金をお持ちで急な事業資金を調達する場合はこちら(まずは10秒カンタン無料診断)
 

※資金調達プロの担当者より、ファクタリングのご説明の電話がございますので、貴社の資金調達の件についてまずはご相談ください。

法人経営者・個人事業主向け民間ビジネスローンなら

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

事業計画書作成でお悩みのあなたへ

実際に融資のおりた事業計画書例25パック実際に融資のおりた事業計画書例25パック

当パックは、実際に日本政策金融公庫や制度融資(信用保証協会付融資)から融資がおりた事業計画書25例を同封しております。

「どのような事業計画書を作成すれば良いかわからない」
「事業計画書を作成したことがない」

これから日本政策金融公庫融資や信用保証協会付融資をお考えの方のお役に立てれば幸いです。

少人数私募債発行を契機に2,000万円の融資を引き出した話

少人数私募債発行を契機に2,000万円の融資を引き出した話資金調達は何も銀行融資や日本政策金融公庫融資だけではありません。直接金融と呼ばれる少人数私募債の発行によっても可能なのです。実はウチのお客様で私募債発行の実績を認められて2,000万円の融資を低利で借入出来たケースもございます。

詳しくはこちら → 私募債活用で金融機関の信用を得て2,000万円の融資を引き出した会社
ページの先頭へ

事務所・プロフィール写真

行政書士法人 Withness(ウィズネス)
代表者 代表社員 行政書士 渡邉 徳人
所在地 〒862-0971 熊本県熊本市新大江1丁目7-45
    (ハローワーク前/駐車場あり)
MAIL:info@1-kigyou.com
営業時間 10時~18時まで 土日祝日休み

powered by 行政書士アシストブログ