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融通手形とは?

通常のビジネスでは商取引が行われ、決済が発生した段階で手形が発行されます。つまりあくまで売買による商取引が存在し、その決済をスムーズに行うことを目的に振り出されるのが手形なのです。しかしこの融通手形とはそうした決済が伴う商取引が存在していなくても振り出されるという特殊なケースとしてなりたっている取引方法です。その特徴から商業手形の対義語として扱われます。

なぜ商取引が存在しないにも拘わらず手形が振り出されるのか、それは商取引がもたらす売買・権利関係ではなく現金を必要としている人に対してそれを融通する人が手形を振り出し、資金調達を行うための手段として用いられているからです。つまりなんらかの商品を売買する際の決済方法という手形本来の役割から少々逸脱し、最初から資金調達の手段として使用される手形となります。

そんな融通手形にはいくつかの種類があります。まず一般的なタイプでは現金の融通を受ける人が融通する人から手形を振り出してもらい、その後第三者(おもに金融機関)に手形割引をしてもらった形で譲渡します。それによって現金を確保する形。このタイプでは資金を調達した人物は融通をしてくれた人に現金を支払い、その後融通した人が第三者に対して手形の決済を行う形になるのが大きな特徴です。

それから融通手形。こちらは現金を調達したい人が2人いた場合に双方の間で振り出されるタイプです。それぞれがお互いを受取人とする融通手形を振り出し、それぞれが第三者(おもに金融機関)で割引手形をしてもらい現金を調達します。そこから先は通常の手形と同じです。この場合、資金繰りが悪化している企業同士で手形を振り出しあった場合、返済が滞った場合には最悪共倒れで倒産してしまうリスクも生じます。

もうひとつ、金融機関との間で取り交わされる手形貸付というタイプもあります。こちらは現金を融通したい人物が金融機関など資金を融資する期間に対してその相手を受取人とする手形を振り出し、現金化します。その後現金を融通した相手に支払う形で手形の決済を行うことになります。

このように、簡単に言えば当座の資金が厳しくなって現金が必要になった時に金融機関に代表される第三者を活用することで他の人から融資を受ける方法として使用されるのが融通手形なのです。資金調達の手段としてもやや特殊なケースといえますが、銀行からの融資が受けられず資金繰りが悪化している中小企業の調達手段として役立つ方法です。

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