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用語集

資金調達関連用語集を集めてみました。

事業性評価融資とは?

最近、注目されている事業性評価融資とは、財務データ、また担保・保証で可否を決定する一般的な融資と異なり、事業内容や今後の成長可能性も評価に入れて決定される融資のことです。

これまでの金融機関は、融資の申し込みを受けた際は、決算書や担保・保証の有無で判断するというのが一般的でした。

貸したお金を返してもらえないということを防ぐためです。

ただ、この方法では現状の決算書の内容が良くない企業だと、いくら成長力があっても事業に必要な資金を調達できないことになってしまいます。 (more…)

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信用保証付私募債とは?

信用保証付私募債とは、正確には信用保証協会保証付私募債といって信用保証協会の保証を利用する私募債のことです。

私募債とは、証券会社から不特定多数の投資家に向けて広く募集される公募債と違って、少数の投資家を対象に直接引き受けする社債を指します。

私募債は、銀行借入などの資金調達方法と異なり、有価証券であり、資本市場からの直接の資金調達の形態の一つです。 (more…)

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歩積みとは?

歩積みとは、金融機関が手形担保貸付や手形割引の際、割引額を一部預金させることを指します。

こうした預金を歩積み預金と呼び、両建預金と同様に拘束性預金の一種と言われています。

もう少しわかりやすく解説してみます。歩積み預金とは、銀行が顧客に融資する時に「お金を余分に貸すので、その余分を定期預金にしてください」というものです。

たとえば、ある人が2千万円の融資を希望した場合、銀行は3千万円貸すから余分の1千万円を定期預金にするように頼んできます。 (more…)

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損料とは?(賃料と何が違うの?)

損料とは、重機などの機械の元値を減価償却期間で割り、修理費や管理費などを考慮に入れて出される換算日当たりの損耗費用のことです。

それに対して、賃料は機械をリースなどで借りた時に支払う対価のことを示します。

もっとわかりやすく説明してみましょう。建設業界でいう損料とは、業者の所有する重機などの減価償却費、管理費、維持修理費などのことを指します。

製品の製造から廃棄までにトータルでかかるライフサイクルコストを、1日当たりや1時間当たりの金額に換算して出される経費が損料です。

重機などの機械をリース会社で借りる場合は賃料です。 (more…)

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擬似エクイティーとは?

エクイティーとは資本のことを意味しますが、「疑似エクイティー」という言葉の意味を知るには、デッド・デッドスワップについて説明するのがわかりやすいでしょう。

デッドとは負債のことであり、デッド・デッドスワップとは、簡単に言うと負債と負債を交換することです。

負債といっても優劣があります。優先的に返済しなければならない負債を、後回しにしてもよい負債の位置に持ってくることをデッド・デッドスワップと言います。

この手法は、金融機関から融資を受ける企業が業績不振などで返済が困難になった時の救済措置として使用されます。 (more…)

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為替手形とは?

為替手形とは、手形の振出人が、第三者の名宛人に対して、受取人である指図人への支払いを委託する形式の手形です。

この説明だけで理解するのは難しいですが、覚えておくべきは第三者が登場することです。

約束手形の取引では、手形の振出人と受取人である名宛人の二者間での取引になりますが、指図人という第三者が登場するために為替手形がややこしくなっています。
(more…)

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遅延損害金とは?

カードローンなどの利用規約をよく見ると、遅延損害金についての記述があることに気づきます。

この遅延損害金とは、文字通り返済に遅延が生じた時に発生する損害金です。CDなどのレンタルショップでの延滞金を想像してもらえばわかりやすいでしょう。

知らない人には非常に高額な損害金が発生するのではないかと不安になりますが、そこまで心配することはありません。ただ、念のため遅延損害金とはどういうものか知っておくとよいでしょう。 (more…)

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ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングとは、お金を運用したい人とお金を借りたい企業をマッチングさせるサービスのことです。

ソーシャルレンディングの運営会社が、インターネット上で資産運用を希望する個人から少額のお金を集め、それをお金を借りたい企業に融資します。

投資できる金額がサービスによっては1万円からと少額なことから、個人でも始めやすい資産運用の方法として注目されています。

たとえば、企業に15%の金利で融資を行う時、ソーシャルレンディング運営会社が手数料として5%を取得すると、出資した個人には利回り10%で分配されます。

借り手の企業は借入額と利率(この例では15%)を毎月返済するという形です。 (more…)

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リバースモーゲージとは?

リバースモーゲージとは、自宅(持ち家)に住みながらそれを担保に金融機関から融資を受ける制度です。

おもにシニア層に向けて作られた制度で、契約者の死亡後に持ち家を売却し、その代金を返済に充てます。

近年の高齢化社会を受けて、老後の住居をどう活用するかという観点から生まれた制度です。

一般的な住宅ローンの場合、最初にまとめて借りて、それを毎月返済していきますが、リバースモーゲージの場合は、融資期間の終了時(死後)にまとめて返済するという形で、毎月借り続けられます。

リバースモーゲージの最大のメリットは、自宅を手放すことなく融資が受けられる点です。 (more…)

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フィンテック(FinTech)とは?

ここ数年、新聞やネットなどさまざまなメディアで「フィンテック(FinTech)」という言葉を目にする機会が増えました。

金融業界だけでなくさまざまなジャンルで話題に上がる言葉ですが、基本的には金融テクノロジーや金融ITを意味する言葉です。

「ファイナンス(finance)」と「テクノロジー(technology)」を併せた造語ですが、和製英語ではなく英語圏でも通用する新しい言葉です。

また、金融テクノロジーや金融ITのジャンルにおけるベンチャー企業そのものをフィンテックと呼ぶこともあります。

技術そのものを指す場合もあれば、それに関連する企業のことを指す場合もあるというわけです。

ちなみに、フィンテックという言葉はアメリカで2010年代になって使われ始めました。 (more…)

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ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。


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